Edelweiss Life Insurance के Deputy CEO ने बताए नए Trends और 99.29% Claims Ratio की जानकारी
भारत में Life Insurance का सेक्टर अब एक बड़े बदलाव के दौर से गुजर रहा है। लोग अब Insurance को लेकर पहले से ज्यादा जागरूक हो रहे हैं। लेकिन अभी भी शहरों के बाहर के इलाकों में Insurance की पहुंच कम है। ग्राहकों की उम्मीदें भी अब Digital Experience और आर्थिक सुरक्षा को लेकर बदल रही हैं।
Edelweiss Life Insurance के Deputy CEO और Executive Director, Subhrajit Mukhopadhyay ने हाल ही में इंश्योरेंस सेक्टर के भविष्य पर अपने विचार साझा किए। उन्होंने बताया कि कैसे कंपनी नए बाजारों तक पहुंच रही है और Technology का इस्तेमाल कर रही है।
Insurance की पहुंच बढ़ाने के लिए खास रणनीति
Subhrajit Mukhopadhyay ने बताया कि भारत की Insurance कहानी अभी शुरू हुई है। रेगुलेटर (IRDAI) के मार्गदर्शन में पूरी इंडस्ट्री देश भर में पहुंच बढ़ाने पर काम कर रही है। Edelweiss Life Insurance इसके लिए दो मुख्य रास्तों पर काम कर रही है: Product Innovation और Strategic Distribution Partnerships।
कंपनी ग्राहकों की जरूरतों को समझकर नए Solutions तैयार कर रही है। उन्होंने दक्षिण (Southern) और पश्चिम (Western) भारत के बाजारों में अपनी पकड़ मजबूत की है। कंपनी का लक्ष्य IRDAI के ‘Insurance for All by 2047’ के विजन को पूरा करना है।
Edelweiss Life के कुछ प्रमुख प्रोडक्ट्स
| Product Name | Key Features |
|---|---|
| POS Saral Nivesh (2017) | Over-the-counter प्रोडक्ट, आसान फीचर्स, गारंटीड बेनिफिट्स, बिना मेडिकल टेस्ट के उपलब्ध। |
| Zindagi Plus | इसमें ‘Better Half Benefit’ मिलता है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद जीवनसाथी को लाइफ कवर देता है। |
| Covid Shield | कोरोना महामारी के दौरान लॉन्च किया गया पहला COVID-19 प्रोटेक्शन प्लान। |
ग्राहकों की बदलती उम्मीदें
2020 के बाद से ग्राहकों के व्यवहार में काफी बदलाव आया है। आर्थिक अस्थिरता और महंगाई की वजह से लोग अब अपने भविष्य को लेकर ज्यादा चिंतित हैं। ग्राहक अब ‘Certainty’ यानी निश्चितता चाहते हैं। वे ऐसे Guaranteed और Savings प्रोडक्ट्स पसंद कर रहे हैं जो बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित हों।
Technology ने भी ग्राहकों की उम्मीदें बढ़ा दी हैं। अब लोग हर सेक्टर में Digital-first Experience चाहते हैं। Edelweiss Life अब 100% Digital हो चुकी है। इसके अलावा, एक नया ट्रेंड यह भी है कि ग्राहक अब केवल जोखिम कम करना नहीं चाहते, बल्कि जोखिम से बचना (Risk Prevention) भी चाहते हैं। कुछ कंपनियां अब Wearable Devices के जरिए ग्राहकों की सेहत पर नजर रखने के लिए उन्हें प्रोत्साहित कर रही हैं।
भरोसा और पारदर्शिता (Trust and Transparency)
पहली बार Insurance खरीदने वाले ग्राहकों के मन में अक्सर ‘Mis-selling’ का डर रहता है। इस डर को दूर करने के लिए Edelweiss Life ने ‘U-Unlimited (U2)’ नाम का एक Need-analysis Platform बनाया है।
- यह प्लेटफॉर्म ग्राहकों की जरूरतों को पहचानता है और सही प्रोडक्ट की सलाह देता है।
- यह डेटा के आधार पर पारदर्शी बातचीत सुनिश्चित करता है।
- ग्राहक अपनी जरूरत के विश्लेषण को विस्तार से देख सकते हैं।
- इससे ग्राहकों को पता रहता है कि वे क्या खरीद रहे हैं और क्यों खरीद रहे हैं।
Digital Transformation और AI का इस्तेमाल
Digital Transformation ने ग्राहकों को जोड़ने और Underwriting की प्रक्रिया को बहुत तेज बना दिया है। कंपनी ने ‘Dataverse’ नाम का एक Unified Data Infrastructure बनाया है। इसमें ग्राहकों, डिस्ट्रीब्यूटर्स और रेगुलेटरी डेटा को एक जगह रखा जाता है।
Underwriting के लिए कंपनी AI Models का इस्तेमाल कर रही है। इससे पॉलिसी जारी करने का समय कम हो गया है। कंपनी Insurance Information Bureau के डेटा का उपयोग करके ग्राहकों के पुराने रिकॉर्ड की जांच भी तेजी से करती है।
Claims Experience और Settlement Ratio
किसी भी इंश्योरेंस कंपनी के लिए सबसे जरूरी उसका Claims Experience होता है। Edelweiss Life ने पिछले पांच वर्षों में अपनी क्लेम प्रक्रिया को बहुत मजबूत किया है। कंपनी ने कागजी कार्रवाई को कम किया है और पूरी प्रक्रिया को Digital बनाया है।
वित्तीय वर्ष 2025 (FY25) में Edelweiss Life Insurance ने 99.29% Settlement Ratio दर्ज किया है। यह दिखाता है कि कंपनी अपने ग्राहकों के दावों को कितनी गंभीरता और तेजी से निपटा रही है।
FAQs
Edelweiss Life Insurance का क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्या है?
वित्तीय वर्ष 2025 (FY25) के लिए कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.29% रहा है।
U-Unlimited (U2) प्लेटफॉर्म क्या है?
यह एक डिजिटल प्लेटफॉर्म है जो ग्राहकों की वित्तीय जरूरतों का विश्लेषण करता है और उन्हें सही इंश्योरेंस प्रोडक्ट चुनने में मदद करता है।
Zindagi Plus प्लान का ‘Better Half Benefit’ क्या है?
इस बेनिफिट के तहत, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके जीवनसाथी (Spouse) को एक मामूली दर पर लाइफ कवर दिया जाता है।
IRDAI का 2047 का विजन क्या है?
IRDAI का लक्ष्य ‘Insurance for All by 2047’ है, जिसका मतलब है कि साल 2047 तक भारत के हर नागरिक के पास इंश्योरेंस सुरक्षा होनी चाहिए।